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盤點(diǎn)：2016年互聯(lián)網(wǎng)汽車金融遇到哪些難題
發(fā)布時(shí)間：2017-01-10 分類：交通百科
目前，隨著互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管不斷落地，不少業(yè)內(nèi)人士紛紛表示消費(fèi)金融已經(jīng)成為互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域的一個(gè)風(fēng)口，而汽車金融在這垂直領(lǐng)域下也必將成為新的藍(lán)海，因此目前不少互聯(lián)網(wǎng)公司紛紛都轉(zhuǎn)向汽車金融這塊上。不過由于發(fā)展較快，2016年的互聯(lián)網(wǎng)汽車金融行業(yè)內(nèi)出現(xiàn)不少亂象難題，具體有哪些呢？
難題一：準(zhǔn)入門檻低、收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)不一
在汽車消費(fèi)金融市場(chǎng)，根據(jù)車的類型、汽車市場(chǎng)的前中后交易階段等，互聯(lián)網(wǎng)汽車金融領(lǐng)域種類繁多，不同的平臺(tái)有不同的架構(gòu)和配置。其實(shí)，除了不同平臺(tái)、不統(tǒng)一的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)外，還有很多平臺(tái)有五花八門的收費(fèi)，如停車費(fèi)、GPS管理費(fèi)等。一家P2P平臺(tái)每輛車停車費(fèi)為200元，GPS管理費(fèi)為1000元。在收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)混亂的背后，準(zhǔn)入門檻低也是一大原因，大部分做互聯(lián)網(wǎng)汽車金融的平臺(tái)并沒有相關(guān)資質(zhì)。
目前的互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)，多是以與購(gòu)車場(chǎng)景結(jié)合的現(xiàn)金貸款或汽車抵押貸款等方式變相進(jìn)入這一行業(yè)，因此做汽車金融目前來看肯定是需要些資質(zhì)的。比如做回租直租業(yè)務(wù)，需要申請(qǐng)融資租賃牌照。
難題二：平臺(tái)風(fēng)控嚴(yán)重依賴線下催收
目前，汽車金融平臺(tái)很多都是民間借貸轉(zhuǎn)到線上，借款人多為在銀行等渠道借不到款、信用較差的用戶，在風(fēng)控方面，平臺(tái)嚴(yán)重依賴線下催收。據(jù)了解，對(duì)于汽車金融客戶的風(fēng)控主要分兩個(gè)方面：一線數(shù)據(jù)的獲取；對(duì)于后臺(tái)數(shù)據(jù)、模型的建模能力。二是目前各家情況大同小異，所以不同公司的風(fēng)控差異更多在于對(duì)客戶信息的整體把握。
不過，對(duì)于很多小平臺(tái)而言，實(shí)質(zhì)性的風(fēng)控措施多是依賴渠道方進(jìn)行。催收環(huán)節(jié)的問題是所有貸款類行業(yè)的通病，因?yàn)閷?duì)于常規(guī)催收手段無效的不良資產(chǎn)，貸款企業(yè)通常會(huì)外包至第三方專業(yè)催收公司。催收公司參與者眾多，魚龍混雜，野蠻催收很難規(guī)避。
難題三：信息不暢審核不嚴(yán) 滋生騙貸
目前，騙貸問題也是令汽車金融平臺(tái)頭疼的問題。因信用體系不健全導(dǎo)致的重復(fù)借貸以及過于追求放貸速度造成審核不嚴(yán)成為騙貸屢屢發(fā)生的兩大因素。一方面是我國(guó)征信制度還不盡完善，P2P平臺(tái)很難對(duì)借款人的實(shí)際資質(zhì)進(jìn)行全面細(xì)致的了解，加大了借貸機(jī)構(gòu)判斷借款人償還能力和償還意愿的難度；另一方面是借款人非法二次抵押乃至進(jìn)行黑市交易，都并不鮮見。
