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盤點汽車金融公司的特點有哪些？
發布時間：2016-12-12 分類：交通百科
什么是汽車金融公司？汽車金融公司特點又有哪些呢？
汽車金融公司是指經中國銀行業監督管理委員會（以下簡稱中國銀監會）批準設立的，為中國境內的汽車購買者及銷售者提供金融服務的非銀行金融機構。
根據對國內外汽車金融公司的比較分析，汽車金融公司具有如下的特點：
1.性質的多樣性
汽車金融公司多為大汽車集團的全資公司，具有三重性。
1)產業性
汽車金融公司與汽車產業的興衰息息相關，汽車金融公司在汽車產業的調整發展中產生并繁榮發展。相應地，汽車金融的發展又極大地促進了汽車產業的發展。總之，汽車金融實現了產業資本與金融資本的完美對接。
2)金融性
汽車金融公司是經營貨幣資金的特殊的金融服務機構。由于它幾乎提供了與汽車消費有關的所有的金融業務，涉及汽車消費與貸款的方方面面，實現了資金積累與運用的金融職能。
3)企業性
汽車金融公司的企業性主要表現在三方面：
(1)汽車金融公司對汽車集團具有很大的依賴性，由其出資設立。
(2)汽車金融公司為汽車集團服務，為汽車集團的汽車生產及銷售提供支持，加強汽車集團與用戶的聯系。
(3)汽車金融公司雖是汽車集團的全資公司，但同時其具有獨立核算的企業法人地位。
2.業務的多元化
汽車金融公司幾乎涉及汽車消費的所有業務，是一個附加值相當大的領域，是一項復雜的工程。其業務體現在對汽車生產制造企業、汽車經銷商、汽車消費者和汽車金融服務市場的服務上。
多元化體現在以下方面：
一是融資對象多元化，即汽車金融公司不再局限于只為本企業品牌的車輛融資，而是通過代理制將融資對象擴展到多種汽車品牌。
二是金融服務類型多元化，將傳統的購車信貸擴大到汽車衍生消費及其他領域的個人金融服務，這些衍生業務起到了和消費信貸業務相互促進的作用，滿足了汽車消費者多方面的金融需求。
三是地域的多元化，即根據不同地區的客戶需求提供相應的汽車金融服務產品，不同地區的客戶選擇任何方式消費汽車均可獲得相應的金融支持。
3.作用的全面化
國外的發展經驗表明，汽車金融服務的運營集合了汽車產業及其延伸的相關產業鏈上各方合作者的經濟利益并對其具有實質性影響，由于產業之間的聯動效應，汽車金融的調整發展可以增加經濟附加值。
(1)汽車金融公司與大企業互動發展。汽車金融公司的業務發展給汽車集團的發展解除了資金枷鎖，提高了其競爭力，促進了汽車產業的發展。
(2)有效利用金融資源，健全金融體系。突出表現在縮短了制造一經銷一購買這一循環時滯，促進了商品流通，有效配置了社會資金資源。
(3)汽車金融的發展能夠完善個人金融服務體系，其采取專業化服務，分散了風險，促進了信用經濟的發展。
4.設立方式多樣化
依照投資主體的不同，汽車金融公司的設立方式目前主要有以下三種：
(1)由主要的汽車制造企業單獨發起設立的汽車金融公司。這種汽車金融公司屬于“大汽車制造企業附屬型”。目前世界上幾家大的汽車金融公司都屬于這種類型。
(2)主要由大的銀行、保險公司和財團單獨或者聯合發起設立的汽車金融公司。這種汽車金融公司被稱為“大銀行財團附屬型”。
(3)沒有母公司，以股份制形式為主的獨立型汽車金融公司。這種汽車金融公司規模一般較小，股東來源較廣泛。在美國絕大部分汽車金融服務公司都是以這種方式存在的。這種公司在提供金融服務的汽車品種品牌上沒有完全固定，相對比較靈活。
5.經營專業化
在風險控制方面，專業汽車金融公司能夠根據汽車消費特點，開發出專門的風險評估模型、抵押登記管理系統、催收系統、不良債權處理系統等。在業務營運方面，汽車金融公司從金融產品設計開發、銷售和售后服務等，都有一套標準化的操作系統。汽車金融公司作為附屬于汽車制造企業的專業化服務公司，可以通過汽車制造商和經銷商的市場營銷網絡，與客戶進行接觸和溝通，提供量體裁衣式的專業化服務。汽車產品非常復雜，售前、售中、售后都需要專業的服務，如產品咨詢、簽訂購車合同、辦理登記手續、零部件供應、維護修理、保修索賠、新車抵押等，汽車金融公司可以克服銀行由于不熟悉這些業務，而帶來的各種缺陷。這種獨立的、標準化的金融服務，不僅大大節省了交易費用，而且大大提高了交易效率，從而獲得了規模經濟效益，同時給消費者帶來了便利。
6.管理現代化
管理現代化指現代信息技術在汽車金融服務的業務操作和風險評估過程的廣泛應用。未來趨勢是充分利用國際互聯網開展業務。汽車金融服務的現代化對提高效率、降低成本具有重要意義。作為一項以零售金融為主的金融服務，交易方式和手段的現代化是必由之路。例如大眾金融服務公司的“直接銀行(DirectBank)”方式，就是有別于傳統銀行需要設立分支機構的一種創新，它不再通過設立分支機構招攬客戶，而是充分利用信息化的便利，將汽車經銷商、客戶和金融機構的信息通過網絡聯系起來，代表了類似汽車消費信貸一類零售銀行業務未來的發展趨勢。
7.競爭國際化
汽車金融服務的國際化源于經濟全球化。經濟全球化大大推進了汽車工業在全球范圍內的重組，汽車工業跨國公司在全球范圍內組織生產、銷售和提供金融服務。目前通用、福特、豐田、大眾已壟斷了全球汽車市場的70％，相應的金融服務也在走向聯合和代理。
(1)一些小型汽車金融服務機構由于效率和交易成本在市場競爭中處于劣勢，尋求并入大的金融公司，這一趨勢隨著汽車工業近10年來在世界范圍內的重組得到進一步增強，目前占據世界主要汽車市場的跨國汽車集團，也同時占據了相應市場的汽車金融服務。
(2)經濟全球化特別是金融及貨幣一體化的促進。比如在歐元區，大眾金融公司推出的汽車貸款在業務品種、利息及費用方面均保持一致。
(3)隨著客戶規模對汽車金融服務間接費用及資產收益影響的增大，通過開展全球化的金融業務，可以提高規模效益。
(4)汽車金融服務全球化的形式正趨于多樣，從品牌融資代理到設立分支機構的方式均不鮮見，改變了以往設立全資子公司的單一形式。
跨國汽車金融服務機構通過全資、合資、合作、代理融資等方式正在全球范圍內展開激烈競爭。我國作為全球范圍內潛力最大的汽車消費市場，隨著汽車市場的升溫，在《汽車金融公司管理辦法》出臺后，必然也要加快融入這一競爭領域。
汽車金融公司是指經中國銀行業監督管理委員會（以下簡稱中國銀監會）批準設立的，為中國境內的汽車購買者及銷售者提供金融服務的非銀行金融機構。
根據對國內外汽車金融公司的比較分析，汽車金融公司具有如下的特點：
1.性質的多樣性
汽車金融公司多為大汽車集團的全資公司，具有三重性。
1)產業性
汽車金融公司與汽車產業的興衰息息相關，汽車金融公司在汽車產業的調整發展中產生并繁榮發展。相應地，汽車金融的發展又極大地促進了汽車產業的發展。總之，汽車金融實現了產業資本與金融資本的完美對接。
2)金融性
汽車金融公司是經營貨幣資金的特殊的金融服務機構。由于它幾乎提供了與汽車消費有關的所有的金融業務，涉及汽車消費與貸款的方方面面，實現了資金積累與運用的金融職能。
3)企業性
汽車金融公司的企業性主要表現在三方面：
(1)汽車金融公司對汽車集團具有很大的依賴性，由其出資設立。
(2)汽車金融公司為汽車集團服務，為汽車集團的汽車生產及銷售提供支持，加強汽車集團與用戶的聯系。
(3)汽車金融公司雖是汽車集團的全資公司，但同時其具有獨立核算的企業法人地位。
2.業務的多元化
汽車金融公司幾乎涉及汽車消費的所有業務，是一個附加值相當大的領域，是一項復雜的工程。其業務體現在對汽車生產制造企業、汽車經銷商、汽車消費者和汽車金融服務市場的服務上。
多元化體現在以下方面：
一是融資對象多元化，即汽車金融公司不再局限于只為本企業品牌的車輛融資，而是通過代理制將融資對象擴展到多種汽車品牌。
二是金融服務類型多元化，將傳統的購車信貸擴大到汽車衍生消費及其他領域的個人金融服務，這些衍生業務起到了和消費信貸業務相互促進的作用，滿足了汽車消費者多方面的金融需求。
三是地域的多元化，即根據不同地區的客戶需求提供相應的汽車金融服務產品，不同地區的客戶選擇任何方式消費汽車均可獲得相應的金融支持。
3.作用的全面化
國外的發展經驗表明，汽車金融服務的運營集合了汽車產業及其延伸的相關產業鏈上各方合作者的經濟利益并對其具有實質性影響，由于產業之間的聯動效應，汽車金融的調整發展可以增加經濟附加值。
(1)汽車金融公司與大企業互動發展。汽車金融公司的業務發展給汽車集團的發展解除了資金枷鎖，提高了其競爭力，促進了汽車產業的發展。
(2)有效利用金融資源，健全金融體系。突出表現在縮短了制造一經銷一購買這一循環時滯，促進了商品流通，有效配置了社會資金資源。
(3)汽車金融的發展能夠完善個人金融服務體系，其采取專業化服務，分散了風險，促進了信用經濟的發展。
4.設立方式多樣化
依照投資主體的不同，汽車金融公司的設立方式目前主要有以下三種：
(1)由主要的汽車制造企業單獨發起設立的汽車金融公司。這種汽車金融公司屬于“大汽車制造企業附屬型”。目前世界上幾家大的汽車金融公司都屬于這種類型。
(2)主要由大的銀行、保險公司和財團單獨或者聯合發起設立的汽車金融公司。這種汽車金融公司被稱為“大銀行財團附屬型”。
(3)沒有母公司，以股份制形式為主的獨立型汽車金融公司。這種汽車金融公司規模一般較小，股東來源較廣泛。在美國絕大部分汽車金融服務公司都是以這種方式存在的。這種公司在提供金融服務的汽車品種品牌上沒有完全固定，相對比較靈活。
5.經營專業化
在風險控制方面，專業汽車金融公司能夠根據汽車消費特點，開發出專門的風險評估模型、抵押登記管理系統、催收系統、不良債權處理系統等。在業務營運方面，汽車金融公司從金融產品設計開發、銷售和售后服務等，都有一套標準化的操作系統。汽車金融公司作為附屬于汽車制造企業的專業化服務公司，可以通過汽車制造商和經銷商的市場營銷網絡，與客戶進行接觸和溝通，提供量體裁衣式的專業化服務。汽車產品非常復雜，售前、售中、售后都需要專業的服務，如產品咨詢、簽訂購車合同、辦理登記手續、零部件供應、維護修理、保修索賠、新車抵押等，汽車金融公司可以克服銀行由于不熟悉這些業務，而帶來的各種缺陷。這種獨立的、標準化的金融服務，不僅大大節省了交易費用，而且大大提高了交易效率，從而獲得了規模經濟效益，同時給消費者帶來了便利。
6.管理現代化
管理現代化指現代信息技術在汽車金融服務的業務操作和風險評估過程的廣泛應用。未來趨勢是充分利用國際互聯網開展業務。汽車金融服務的現代化對提高效率、降低成本具有重要意義。作為一項以零售金融為主的金融服務，交易方式和手段的現代化是必由之路。例如大眾金融服務公司的“直接銀行(DirectBank)”方式，就是有別于傳統銀行需要設立分支機構的一種創新，它不再通過設立分支機構招攬客戶，而是充分利用信息化的便利，將汽車經銷商、客戶和金融機構的信息通過網絡聯系起來，代表了類似汽車消費信貸一類零售銀行業務未來的發展趨勢。
7.競爭國際化
汽車金融服務的國際化源于經濟全球化。經濟全球化大大推進了汽車工業在全球范圍內的重組，汽車工業跨國公司在全球范圍內組織生產、銷售和提供金融服務。目前通用、福特、豐田、大眾已壟斷了全球汽車市場的70％，相應的金融服務也在走向聯合和代理。
(1)一些小型汽車金融服務機構由于效率和交易成本在市場競爭中處于劣勢，尋求并入大的金融公司，這一趨勢隨著汽車工業近10年來在世界范圍內的重組得到進一步增強，目前占據世界主要汽車市場的跨國汽車集團，也同時占據了相應市場的汽車金融服務。
(2)經濟全球化特別是金融及貨幣一體化的促進。比如在歐元區，大眾金融公司推出的汽車貸款在業務品種、利息及費用方面均保持一致。
(3)隨著客戶規模對汽車金融服務間接費用及資產收益影響的增大，通過開展全球化的金融業務，可以提高規模效益。
(4)汽車金融服務全球化的形式正趨于多樣，從品牌融資代理到設立分支機構的方式均不鮮見，改變了以往設立全資子公司的單一形式。
跨國汽車金融服務機構通過全資、合資、合作、代理融資等方式正在全球范圍內展開激烈競爭。我國作為全球范圍內潛力最大的汽車消費市場，隨著汽車市場的升溫，在《汽車金融公司管理辦法》出臺后，必然也要加快融入這一競爭領域。
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